Автофорумы

Интересные статьи

05.02.2016 / 16:03

Автокредит без каско: риски и последствия

Автокредит без каско: риски и последствия

Кредит под залог приобретаемого автомобиля давно стал у жителей Тюмени одним из самых популярных способов приобретения личного транспорта. Вместе с тем, при получении автокредита возникает обязанность ежегодно покупать страховку каско, что сильно бьет по карману автовладельцев. «Что будет, если я не буду страховать кредитный автомобиль?», — в этом вопросе решил разобраться корреспондент NashGorod.ru

Автокредитование — один из самых востребованных банковских продуктов. Более низкие процентные ставки в сравнении с потребительскими кредитами делают этот финансовый инструмент привлекательным для заемщиков. Тем не менее, многие автомобилисты при заключении договора и получении на руки графика платежей упускают из внимания важный момент — в течение всего срока кредитования приобретаемый автомобиль должен быть застрахован по рискам «Ущерб-угон» в пользу банка. Иногда складываются даже курьезные ситуации, когда стоимость годового полиса каско превышает размер долга по кредиту. В таких случаях у многих автовладельцев возникает оправданное желание «забыть» о необходимости страховки. Какие действия предпримет банк? Последует ли штраф, исковое заявление в суд, или же небольшой проступок клиента останется без внимания?

Поиск в сети интернет дает противоречивые результаты. Некоторые пользователи утверждают, что банки смотрят на страхование сквозь пальцы, другие же напротив пугают серьезными последствиями. На горячей линии портала banki.ru нам удалось найти комментарий сотрудника банка ВТБ 24. На вопрос пользователя о необходимости страхования автомобиля в случае, если размер страховой премии больше суммы долга, консультант Наталья Смирнова указала на обязательность ежегодного предоставления полиса каско под угрозой применения штрафных санкций, а также рекомендовала страхование автомобиля с франшизой или в рассрочку.

«Банк осуществляет регулярный контроль за наличием полиса страхования у заемщика и предоставлением необходимых документов в Банк, поэтому клиенты могут получать оповещения о необходимости пролонгации полиса страхования, а также о возникновении просрочки предоставления необходимых документов. В случае несвоевременного предоставления в Банк копии полиса страхования каско заемщик может быть оштрафован. При возникновении таких случаев Банк обращает внимание клиентов, почему страхование является обязательным условием продукта. Дело в том, что в большинстве случаев расходы, вызванные повреждением автомобиля, оказываются выше ежемесячного платежа по кредиту. Страхование позволяет исключить риск возникновения таких трат», — прокомментировал ситуацию директор департамента автобизнеса ВТБ 24, старший вице-президент Алексей Токарев.

При этом сотрудник ВТБ 24 уточнил, что существуют виды автокредитов, страхование по которым не обязательно. «В нашем банке представлена широкая линейка программ по автокредитованию, которая включает как программы с обязательным страхованием залога, так и без него. В 2015 году спрос на кредиты без страховки был небольшим, как и в прежние годы — большинство клиентов предпочитают страховать кредитные автомобили», — пояснил представитель банка.

Свой комментарий по поводу действий кредитной организации при уклонении должника от страхования предоставил также КБ «Стройлесбанк». «На практике банка происходили случаи, когда заемщики уклонялись от страхования предмета залога. В данном случае банк предпринимает действия согласно условиям, прописанным в договоре заключенным с клиентом. Каждый клиент при подписании договора уведомлен, какие меры будут применены к нему банком в случае уклонения от страхования предмета залога. Согласно закону, кредитор в этом случае вправе потребовать досрочного расторжения договора и возврата всей оставшейся суммы долга», — рассказали в пресс-службе организации.

За оценкой практики, сложившейся в банковской отрасли, мы обратились к специалистам в области права. Сотрудники юридической компании «Максимум» разъяснили, что обязанность страхования объекта залога предусмотрена статьей 343 Гражданского кодекса Российской Федерации. В третьей части данной статьи описаны также и возможные последствия неисполнения требований по страхованию — требование банка о досрочной выплате долга. Вместе с тем, по словам правоведов, так происходит не всегда. «На практике, если заемщик дисциплинирован и вносит платежи по графику и без задержек, многие банки часто отказываются от применения каких-либо мер принуждения. Причин здесь несколько. Во-первых, юридические отделы банков зачастую слишком загружены вопросами просроченных задолженностей, и тяжбы с не имеющими просрочек заемщиками нецелесообразны. Во-вторых, многие клиенты банка при поступлении требования о досрочном погашении займа будут вынуждены перекредитоваться, то есть перезанять денежные средства в другой кредитной организации. Это повлечет недополучение прибыли, изначальный кредитор потеряет клиента», — пояснил юрист.

Добавим, в мае прошлого года Центральный районный суд рассмотрел иск ООО КБ «Стройлесбанк» к двум тюменцам, отказавшимся предоставлять займодателю полис о страховании взятого в кредит грузовика. Решением суда вся сумма долга была взыскана досрочно, а автомобиль изъят в пользу банка. Тюменский областной суд оставил решение в силе. Аналогичные решения суды выносили и ранее. В ноябре 2014 года Тюменский областной суд вынес апелляционное определение, согласно которому взыскание банка «Инвестиционный капитал» было обращено на автомобиль, принадлежащий жительнице Тюмени, на все том же основании — отказ от страхования и неспособность должника немедленно рассчитаться с кредитом. Следует отметить, что шквала исков такого характера в тюменских судах не наблюдается.

Что же делать заемщикам в случае, если стоимость полиса страхования транспортного средства несоразмерна с остатком долга? Одним из вариантов может быть рефинансирование кредита, т. е. досрочное погашение автокредита деньгами, полученными в другом банке. Альтернативой рефинансированию является приобретение полиса страхования с так называемой франшизой — ограничением выплат по страховому случаю. В любом случае банковские сотрудники рекомендуют в первую очередь сообщать о любых возникших затруднениях работникам кредитного отдела, поскольку в своевременном и бесконфликтном выполнении обязательств всегда заинтересованы обе стороны.

Считаешь это интересным? Поделись с друзьями.
Источник: собственная информация

Просмотров: 2763 | верcия для печати
Читайте новости по темам: Кредиты, Страхование, Банки, Суды

 
 Комментарии  6  Читать на форуме  
Эйжел
0
Эйжел   05.02.2016 / 16:16   #    Ответить   
А я, когда цену на каско услышала, отказалась от "более низких процентных ставок" и взяла половину суммы как обычный потребкредит. ))) В итоге переплатила всего-то 15 тысяч. Но я писала об этом в бложек. http://www.nashgorod.ru/users/168947/blog/6787/
Rojo
0
Rojo   05.02.2016 / 16:38   #    Ответить   
:) где то писали про действие - получить кредит и потом отказаться от страховки ( разрешено по закону в течении недели чтоль). не пробовал но вполне логично - хотя и против договора с банком наверное
LoL-85
0
LoL-85   05.02.2016 / 17:06   #    Ответить   
Я знаю много случаев не покупки КАСКО и во всех случаях банк не сделал ничего! даже штраф не выписали! я даже в наглую поинтересовался у менеджера, а что будет если я не куплю КАСКО? она мне честно сказала, что пока нет просрочек по кредиту ничего не будет! никто не будет проверять!
Ну и как правильно тут заметили, можно сделать страховку, и на следующий день отказаться от нее, тогда удержат сумму фактически использованной страховки, т.е. 1/365. 
Это ваще не понятная фраза: "Иногда складываются даже курьезные ситуации, когда стоимость годового полиса каско превышает размер долга по кредиту".
Если превышает дак пойди погаси кредит досрочно и не бери КАСКО...
Сардоникс
0
Сардоникс   05.02.2016 / 22:37   #    Ответить   
LoL-85 пишет: Это ваще не понятная фраза: "Иногда складываются даже курьезные ситуации, когда стоимость годового полиса каско превышает размер долга по кредиту".Если превышает дак пойди погаси кредит досрочно и не бери КАСКО...
Чего тут непонятного : такая ситуация возникает на последнем году автокредита . А погасить кредит досрочно не могут потому , что денег нет , а второй кредит не дают из-за того ,что есть первый .
 
LoL-85
0
LoL-85   05.02.2016 / 23:16   #    Ответить   
Сардоникс, дак если стоимость КАСКО превышает долг по кредиту, дак погаси кредит вместо покупки КАСКО, или я чего-то не догоняю?
Сардоникс
0
Сардоникс   07.02.2016 / 22:58   #    Ответить   
LoL-85, Разумно ! в любом случае в выигрыше . 


Другие новости рубрики «Автоновости»

Дальнобойщик на МАЗе с изношенным протектором погубил двоих
Дальнобойщик на МАЗе с изношенным протектором погубил двоих
Сегодня в 12:24
В Тюменской области осужден дальнобойщик из Саратова. Ишимский районный суд признал 41-летнего Александра Ежова виновником ДТП, унесшего жизни двоих человек.
В микрорайонах иномарка сбила восьмилетнего мальчика
В микрорайонах иномарка сбила восьмилетнего мальчика  1
18.01 / 13:12
Дорожно-транспортное происшествие с участием маленького пешехода произошло в Тюмени накануне, 17 января. Во дворе дома по улице Пермякова под колеса автомобиля Kia угодил восьмилетний мальчик.
Делом о гибели детей в ХМАО займутся уральские следователи
Делом о гибели детей в ХМАО займутся уральские следователи  2
18.01 / 11:12
Прокуратура ХМАО сообщила новые подробности трагедии, произошедшей в начале декабря на трассе Тюмень — Ханты-Мансийск. За гибель детей придется отвечать не только водителям столкнувшихся машин, но и целому ряду должностых лиц.
У ипподрома в Тюмени автобус врезался в прицеп с сеном
У ипподрома в Тюмени автобус врезался в прицеп с сеном  есть видео  6
18.01 / 09:28
ДТП с участием автобуса № 1 произошло вчера, 17 января, в Тюмени.
Сотрудники Госавтоинспекции задержали водителя с фальшивыми правами
Сотрудники Госавтоинспекции задержали водителя с фальшивыми правами
17.01 / 16:59
Сотрудники тюменской Госавтоинспекции задержали водителя с фальшивыми правами. В отношении 33-летнего жителя Татарстана возбуждено уголовное дело.
ГИБДД: Зимняя резина - еще не гарантия безопасности
ГИБДД: Зимняя резина — еще не гарантия безопасности  6
17.01 / 12:08
Даже самые тяжелые дорожные условия не приведут к ДТП, если водитель управляет исправным автомобилем и строго соблюдает правила дорожного движения. К таким выводами пришли тюменские автоинспекторы, изучив причины произошедших на минувшей неделе аварий.
«Водитель, не высаживай!»: за случайных детей-безбилетников заплатят волонтеры
«Водитель, не высаживай!»: за случайных детей-безбилетников заплатят волонтеры  9
17.01 / 09:47
Активисты благотворительного фонда «Спарта» обратились к тюменским автоперевозчикам с просьбой не высаживать детей, забывших дома деньги или транспортную карту. Убыток, возникший из-за маленьких безбилетников, волонтеры готовы взять на себя.
Водитель малолитражки погиб в лобовом столкновении на Лесобазе
Водитель малолитражки погиб в лобовом столкновении на Лесобазе  есть видео
16.01 / 16:26
Тяжелая авария произошла в Тюмени в воскресенье, 15 января — на улице Чекистов «лоб в лоб» столкнулись автомобили Honda Fit и Toyota. В результате сильнейшего удара на месте ДТП погиб один из водителей, второму автомобилисту потребовалась помощь врачей.
Россияне стали чаще покупать подержанные машины
Россияне стали чаще покупать подержанные машины  8
16.01 / 14:24
Жители РФ все чаще отказываются от приобретения новых автомобилей, останавливая свой выбор на транспорте бывшем в эксплуатации. Согласно данным аналитического агентства «АВТОСТАТ», в 2016 году объем рынка легковых автомобилей с пробегом в России составил 5,19 млн единиц, что на 6% больше, чем годом ранее.
Переход закончился трагедией: на трассе Курган-Тюмень насмерть сбили ребенка
Переход закончился трагедией: на трассе Курган-Тюмень насмерть сбили ребенка  8
16.01 / 12:09
Двенадцатилетний школьник погиб накануне, 15 января, в окрестностях Тюмени. По сведениям ГИБДД, шестиклассник попытался перебежать дорогу вне перехода и угодил под колеса автомобиля «Лада Гранта». Ребенок скончался на руках у врачей скорой помощи во время следования в больницу.

Все новости из рубрики «Автоновости»

Реклама:
Северное волокно
© 2002—2017, OOO «Наш Город РУ», Тюмень, Все права защищены © При использовании материалов ссылка обязательна.
Свидетельство о регистрации СМИ Эл № ФС 77–20303 от 29 декабря 2004 выдано Федеральной службой по надзору
за соблюдением законодательства в сфере массовых коммуникаций и охране культурного наследия. © Разработка — студия «Автограф»