Автофорумы

Интересные статьи

05.02.2016 / 16:03

Автокредит без каско: риски и последствия

Автокредит без каско: риски и последствия

Кредит под залог приобретаемого автомобиля давно стал у жителей Тюмени одним из самых популярных способов приобретения личного транспорта. Вместе с тем, при получении автокредита возникает обязанность ежегодно покупать страховку каско, что сильно бьет по карману автовладельцев. «Что будет, если я не буду страховать кредитный автомобиль?», — в этом вопросе решил разобраться корреспондент NashGorod.ru

Автокредитование — один из самых востребованных банковских продуктов. Более низкие процентные ставки в сравнении с потребительскими кредитами делают этот финансовый инструмент привлекательным для заемщиков. Тем не менее, многие автомобилисты при заключении договора и получении на руки графика платежей упускают из внимания важный момент — в течение всего срока кредитования приобретаемый автомобиль должен быть застрахован по рискам «Ущерб-угон» в пользу банка. Иногда складываются даже курьезные ситуации, когда стоимость годового полиса каско превышает размер долга по кредиту. В таких случаях у многих автовладельцев возникает оправданное желание «забыть» о необходимости страховки. Какие действия предпримет банк? Последует ли штраф, исковое заявление в суд, или же небольшой проступок клиента останется без внимания?

Поиск в сети интернет дает противоречивые результаты. Некоторые пользователи утверждают, что банки смотрят на страхование сквозь пальцы, другие же напротив пугают серьезными последствиями. На горячей линии портала banki.ru нам удалось найти комментарий сотрудника банка ВТБ 24. На вопрос пользователя о необходимости страхования автомобиля в случае, если размер страховой премии больше суммы долга, консультант Наталья Смирнова указала на обязательность ежегодного предоставления полиса каско под угрозой применения штрафных санкций, а также рекомендовала страхование автомобиля с франшизой или в рассрочку.

«Банк осуществляет регулярный контроль за наличием полиса страхования у заемщика и предоставлением необходимых документов в Банк, поэтому клиенты могут получать оповещения о необходимости пролонгации полиса страхования, а также о возникновении просрочки предоставления необходимых документов. В случае несвоевременного предоставления в Банк копии полиса страхования каско заемщик может быть оштрафован. При возникновении таких случаев Банк обращает внимание клиентов, почему страхование является обязательным условием продукта. Дело в том, что в большинстве случаев расходы, вызванные повреждением автомобиля, оказываются выше ежемесячного платежа по кредиту. Страхование позволяет исключить риск возникновения таких трат», — прокомментировал ситуацию директор департамента автобизнеса ВТБ 24, старший вице-президент Алексей Токарев.

При этом сотрудник ВТБ 24 уточнил, что существуют виды автокредитов, страхование по которым не обязательно. «В нашем банке представлена широкая линейка программ по автокредитованию, которая включает как программы с обязательным страхованием залога, так и без него. В 2015 году спрос на кредиты без страховки был небольшим, как и в прежние годы — большинство клиентов предпочитают страховать кредитные автомобили», — пояснил представитель банка.

Свой комментарий по поводу действий кредитной организации при уклонении должника от страхования предоставил также КБ «Стройлесбанк». «На практике банка происходили случаи, когда заемщики уклонялись от страхования предмета залога. В данном случае банк предпринимает действия согласно условиям, прописанным в договоре заключенным с клиентом. Каждый клиент при подписании договора уведомлен, какие меры будут применены к нему банком в случае уклонения от страхования предмета залога. Согласно закону, кредитор в этом случае вправе потребовать досрочного расторжения договора и возврата всей оставшейся суммы долга», — рассказали в пресс-службе организации.

За оценкой практики, сложившейся в банковской отрасли, мы обратились к специалистам в области права. Сотрудники юридической компании «Максимум» разъяснили, что обязанность страхования объекта залога предусмотрена статьей 343 Гражданского кодекса Российской Федерации. В третьей части данной статьи описаны также и возможные последствия неисполнения требований по страхованию — требование банка о досрочной выплате долга. Вместе с тем, по словам правоведов, так происходит не всегда. «На практике, если заемщик дисциплинирован и вносит платежи по графику и без задержек, многие банки часто отказываются от применения каких-либо мер принуждения. Причин здесь несколько. Во-первых, юридические отделы банков зачастую слишком загружены вопросами просроченных задолженностей, и тяжбы с не имеющими просрочек заемщиками нецелесообразны. Во-вторых, многие клиенты банка при поступлении требования о досрочном погашении займа будут вынуждены перекредитоваться, то есть перезанять денежные средства в другой кредитной организации. Это повлечет недополучение прибыли, изначальный кредитор потеряет клиента», — пояснил юрист.

Добавим, в мае прошлого года Центральный районный суд рассмотрел иск ООО КБ «Стройлесбанк» к двум тюменцам, отказавшимся предоставлять займодателю полис о страховании взятого в кредит грузовика. Решением суда вся сумма долга была взыскана досрочно, а автомобиль изъят в пользу банка. Тюменский областной суд оставил решение в силе. Аналогичные решения суды выносили и ранее. В ноябре 2014 года Тюменский областной суд вынес апелляционное определение, согласно которому взыскание банка «Инвестиционный капитал» было обращено на автомобиль, принадлежащий жительнице Тюмени, на все том же основании — отказ от страхования и неспособность должника немедленно рассчитаться с кредитом. Следует отметить, что шквала исков такого характера в тюменских судах не наблюдается.

Что же делать заемщикам в случае, если стоимость полиса страхования транспортного средства несоразмерна с остатком долга? Одним из вариантов может быть рефинансирование кредита, т. е. досрочное погашение автокредита деньгами, полученными в другом банке. Альтернативой рефинансированию является приобретение полиса страхования с так называемой франшизой — ограничением выплат по страховому случаю. В любом случае банковские сотрудники рекомендуют в первую очередь сообщать о любых возникших затруднениях работникам кредитного отдела, поскольку в своевременном и бесконфликтном выполнении обязательств всегда заинтересованы обе стороны.

Считаешь это интересным? Поделись с друзьями.
Источник: собственная информация

Просмотров: 2829 | верcия для печати
Читайте новости по темам: Кредиты, Страхование, Банки, Суды

 
 Комментарии  6  
Эйжел
0
Эйжел   05.02.2016 / 16:16   #    Ответить   
А я, когда цену на каско услышала, отказалась от "более низких процентных ставок" и взяла половину суммы как обычный потребкредит. ))) В итоге переплатила всего-то 15 тысяч. Но я писала об этом в бложек. http://www.nashgorod.ru/users/168947/blog/6787/
Rojo
0
Rojo   05.02.2016 / 16:38   #    Ответить   
:) где то писали про действие - получить кредит и потом отказаться от страховки ( разрешено по закону в течении недели чтоль). не пробовал но вполне логично - хотя и против договора с банком наверное
LoL-85
0
LoL-85   05.02.2016 / 17:06   #    Ответить   
Я знаю много случаев не покупки КАСКО и во всех случаях банк не сделал ничего! даже штраф не выписали! я даже в наглую поинтересовался у менеджера, а что будет если я не куплю КАСКО? она мне честно сказала, что пока нет просрочек по кредиту ничего не будет! никто не будет проверять!
Ну и как правильно тут заметили, можно сделать страховку, и на следующий день отказаться от нее, тогда удержат сумму фактически использованной страховки, т.е. 1/365. 
Это ваще не понятная фраза: "Иногда складываются даже курьезные ситуации, когда стоимость годового полиса каско превышает размер долга по кредиту".
Если превышает дак пойди погаси кредит досрочно и не бери КАСКО...
Сардоникс
0
Сардоникс   05.02.2016 / 22:37   #    Ответить   
LoL-85 пишет: Это ваще не понятная фраза: "Иногда складываются даже курьезные ситуации, когда стоимость годового полиса каско превышает размер долга по кредиту".Если превышает дак пойди погаси кредит досрочно и не бери КАСКО...
Чего тут непонятного : такая ситуация возникает на последнем году автокредита . А погасить кредит досрочно не могут потому , что денег нет , а второй кредит не дают из-за того ,что есть первый .
 
LoL-85
0
LoL-85   05.02.2016 / 23:16   #    Ответить   
Сардоникс, дак если стоимость КАСКО превышает долг по кредиту, дак погаси кредит вместо покупки КАСКО, или я чего-то не догоняю?
Сардоникс
0
Сардоникс   07.02.2016 / 22:58   #    Ответить   
LoL-85, Разумно ! в любом случае в выигрыше . 


Другие новости рубрики «Автоновости»

Российские судьи за год ни разу не попадались на неоднократной пьяной езде
Российские судьи за год ни разу не попадались на неоднократной пьяной езде
Сегодня в 12:08
Статья уголовного кодекса РФ, предусматривающая ответственность за неоднократное нетрезвое вождение, стала одной из самых частых причин попадания россиян на скамью подсудимых. Только в 2016 году суды вынесли 75 тысяч приговоров автомобилистам, решившимся сесть за руль «под мухой». Как показывает статистика, чаще всего за пьянство наказывают безработных малообразованных россиян, а реже всего — юристов и судей.
Долг россиян по транспортному налогу достиг исторического максимума
Долг россиян по транспортному налогу достиг исторического максимума  22
22.05 / 15:28
В России ищут новые пути взыскания с владельцев автомобилей транспортного налога — соответствующее поручение в этом месяце получила федеральная налоговая служба. Поводом к принятию мер стала задолженность россиян, выросшая на 42 миллиарда рублей.
Оспорить не удалось: в Ишиме водитель заплатит сбитой женщине 145 тысяч рублей
Оспорить не удалось: в Ишиме водитель заплатит сбитой женщине 145 тысяч рублей
22.05 / 14:48
Ишимский водитель заплатит 145 тысяч рублей женщине, которую он сбил на переходе в прошлом году. Мужчина пытался оспорить эти требования в областном суде, но проиграл. 22 мая коллегия отклонила его жалобу.
«Осторожно, дети!»: в минувшие выходные на дорогах пострадали трое малышей
«Осторожно, дети!»: в минувшие выходные на дорогах пострадали трое малышей  2
22.05 / 12:47
Трое детей получили травмы в двух ДТП, произошедших на дорогах Тюменской области в минувшие выходные. Оба предполагаемых виновника инцидентов скрылись с места происшествия.
Нетрезвый мотоциклист без водительских прав, номеров и фар протаранил легковушку
Нетрезвый мотоциклист без водительских прав, номеров и фар протаранил легковушку
22.05 / 11:08
Пьяный вояж 28-летнего тюменца, севшего за руль неисправного мотоцикла, едва не закончился трагедией. Молодой мужчина, не имевший к тому же водительских прав, попал в ДТП и получил серьезные травмы.
В окрестностях Тюмени будут выпускать снегоболотоходы
В окрестностях Тюмени будут выпускать снегоболотоходы
21.05 / 15:21
В Тюменском районе приступили к реализации нового инвестпроекта — в ближайшие годы здесь появится завод, выпускающий снегоболотоходы и другую вездеходную технику.
В Тюмени незначительно подешевел газ и подорожал бензин
В Тюмени незначительно подешевел газ и подорожал бензин  4
21.05 / 14:26
Стоимость топлива на тюменских АЗС остается стабильной — за минувший месяц произошли лишь незначительные колебания цен на АЗС некоторых брэндов. При этом май принес хорошую новость владельцам машин на газу — тарифы на автомобильный пропан-бутан стали несколько ниже.
В Тюмени погаснут четыре светофора
В Тюмени погаснут четыре светофора
20.05 / 14:32
В воскресенье, 21 мая, временно отключат четыре светофора. Это связано с плановыми техническими работами.
Побывавшую под водой дорогу Ишим-Маслянское-Сладково откроют в ближайшие дни
Побывавшую под водой дорогу Ишим-Маслянское-Сладково откроют в ближайшие дни
19.05 / 16:41
В Ишимском районе Тюменской области готовятся восстановить движение по трассам, перекрывавшимся в связи с паводком. В ближайшее время специалисты рассчитывают открыть побывавшие под водой участки для проезда легковушек, а затем возобновить автобусное сообщение.
Уголовная ответственность в действии: случаев повторной пьяной езды стало меньше
Уголовная ответственность в действии: случаев повторной пьяной езды стало меньше
19.05 / 14:06
Жители Тюменской области, однажды уличенные в нетрезвом вождении, стали реже повторять свой необдуманный поступок — число преступлений, связанных с неоднократной пьяной ездой, за прошедшие четыре месяца снизилось на 23,5%.

Все новости из рубрики «Автоновости»

Реклама:
Северное волокно
© 2002—2017, OOO «Наш Город РУ», Тюмень, Все права защищены © При использовании материалов ссылка обязательна.
Свидетельство о регистрации СМИ Эл № ФС 77–20303 от 29 декабря 2004 выдано Федеральной службой по надзору
за соблюдением законодательства в сфере массовых коммуникаций и охране культурного наследия. © Разработка — студия «Автограф»