8
декабря
29.07.2014 / 13:19

Центробанк о ставках по кредитам и комиссиях за платежи ЖКХ

Центробанк о ставках по кредитам и комиссиях за платежи ЖКХ

Кредиты, платежи и банковские услуги, порой, требуют разъяснений. Чтобы не потерять деньги, не заплатить лишнего, не обогатить мошенников, к финансам нужно быть внимательнее.

Специалисты Главного управления по Тюменской области Центробанка РФ дали ответы на некоторые вопросы граждан в сфере банковских услуг.

Вопрос 1. Оформили с супругой ипотечный кредит, по условиям которого супруга выступила заемщиком, а я созаемщиком. Могу ли я ознакомиться с остатком долга по ипотечному кредиту, измененным графиком платежей в случае досрочного погашения или это исключительное право заемщика?

— В отличие от поручителя созаемщик выступает равноправным участником кредитной операции, т. е. имеет все те же права и обязанности, что и заемщик. Согласно ст. 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» потребитель всегда имеет право знать о размере своей задолженности перед банком, сумме уплаченных процентов, предстоящих платежах с раздельным указанием суммы процентов, подлежащих уплате потребителем, и оставшейся суммы кредита. Таким образом, банк не вправе отказать Вам в предоставлении информации по кредитному договору.

В случае досрочного возврата части кредита, в связи с изменением полной стоимости кредита, банк обязан заблаговременно, до наступления даты очередного платежа, предоставить потребителю уточненный график платежей по кредитному договору.

Вопрос 2. Прошу разъяснить, возможно ли расторжение договора банковского счета в одностороннем порядке по инициативе банка? Если да, то при наличии каких условий?

— Статья 859 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает специальный порядок одностороннего досрочного расторжения договора банковского счета. Если в течение двух лет не производились операции по этому счету и при отсутствии денежных средств за этот же период, банк вправе отказаться от исполнения договора банковского счета, т. е. расторгнуть договор, предупредив об этом клиента в письменной форме. В противном случае договор банковского счета подлежит расторжению в судебном порядке.

Вопрос 3. При переводе денежных средств с банковской карты за оплату услуг ЖКХ кредитная организация предложила заплатить комиссионный платеж. Имеет ли право банк взимать комиссию за оплату услуг ЖКХ при оплате банковской картой?

— Взимание комиссии за посреднические услуги по приему платежей за жилищно-коммунальные услуги относятся к коммерческой деятельности организации, регулируемой гражданским законодательством Российской Федерации. Размер комиссионного вознаграждения по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами. Ряд кредитных организаций предлагают услуги и способы оплаты услуг ЖКХ без взимания комиссий. Прежде чем совершать какие либо операции через банк, следует внимательно изучить условия предоставления тех или иных услуг, а также аналогичные предложения других банков.

Вопрос 4. Брала кредит в банке на бытовую технику. Долг по кредиту погасила полностью. Спустя 9 лет обратилась за кредитом в другой банк, но получила отказ. В банке мне посоветовали заказать кредитную историю. В результате выяснилось, что якобы мне была выдана банковская карта и за мной числится долг в размере 25 000 рублей. На самом деле кредит по банковской карте я не оформляла, от уплаты долга не уклонялась. Подскажите, как мне действовать в этой ситуации?

— Вы можете обратиться в бюро, где хранится кредитная история, с заявлением о внесении изменений и дополнений в эту кредитную историю. Для того чтобы узнать, в каком именно бюро хранится ваша кредитная история, можно направить запрос через официальный сайт Банка России в сети Интернет — www.cbr.ru.

Бюро кредитных историй в течение 30 дней со дня получения заявления проводит дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее в банке, представившем спорные сведения. На время проведения такой проверки в кредитной истории делается соответствующая пометка.

Бюро кредитных историй обновляет кредитную историю в оспариваемой части в случае подтверждения заявления или оставляет кредитную историю без изменения. О результатах рассмотрения указанного заявления бюро кредитных историй обязано в письменной форме проинформировать по истечении 30 дней со дня его получения.

В случае отказа бюро кредитных историй в удовлетворении заявления его можно обжаловать в судебном порядке. Стоит помнить, что исправлена может быть только недостоверная информация, содержащаяся в кредитной истории, если Вы действительно допустили просрочки по платежам, то информацию исправить нельзя.

Вопрос 5. Обратился в коммерческий банк за кредитом. При его оформлении специалист банка пояснил, что обязательна страховка, которая тоже включается в сумму кредита. Мне одобрили кредит, но у меня пропала необходимость в нем. Несмотря на то, что деньги со счета я не снимал, банк потребовал возместить сумму процентов за один месяц и стоимость страховки. Насколько правомерны действия банка, учитывая, что я так и не воспользовался деньгами банка и со счета их не снял.

— Согласно ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, самостоятельно решают вопрос о том, вступать им в договорные отношения или нет. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. Вами был заключен кредитный договор, на основании которого в банке был открыт счет и предоставлен кредит путем зачисления средств на счет. Кредитный договор является реальным и считается заключенным с момента передачи денежных средств.

В случае, если согласно условиям кредитного договора кредит предоставляется банком клиенту путем зачисления денежных средств на его счет, кредит будет считаться предоставленным с даты такого зачисления. Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику — гражданину для личного, семейного, домашнего пользования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. В связи с этим полагаем, что действия банка правомерны.

Страхование жизни и здоровья является добровольным видом страхования, следовательно, оно не может быть возложено на гражданина в качестве обязательства, обусловливающего предоставление ему другой самостоятельной услуги — выдачи кредита. Вместе с тем, включение в кредитный договор с заемщиком-гражданином условия о страховании его жизни и здоровья не будет нарушать его прав, если заемщику была предоставлена возможность заключить с банком кредитный договор без названного условия. Однако процентная ставка по кредиту без страхования жизни и здоровья заемщика, как правило, выше.

Вопрос 6. Имеет ли банк право устанавливать высокие процентные ставки по кредитам?

— Процентная ставка — это рыночная цена кредита, определяемая банком. Она рассчитывается с учетом целого ряда показателей, отражающих ситуацию на рынке кредитования, и в соответствии с внутренней политикой банка. Согласно законодательству процентные ставки по кредитам, порядок их определения и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами. Подписывая кредитный договор, заемщик соглашается со всеми его условиями, включая размер процентной ставки.

Вопрос 7. Мне поступил звонок от неизвестного лица, с его слов, из финансового отдела Банка России, по вопросу выплаты денежной компенсации на сумму около 450 000 рублей, якобы присужденной мне судом. Для ее получения предлагалось перечислить 50 000 рублей на указанный счет. Прошу объяснить легальность этого обращения.

— В Банк России периодически поступают обращения граждан, кредитных организаций с информацией, связанной с мошенничеством в банковской сфере. Мошенники используют различные способы обмана граждан, злоупотребляют доверием добросовестных клиентов кредитных организаций. Например, от имени Центрального банка Российской Федерации рассылаются sms-сообщения о блокировке банковских карт, предлагаются услуги, связанные с якобы выкупом задолженности физических лиц перед банками за 20–35% от суммы долга. Телефонные мошенники, представляясь сотрудниками Генеральной прокуратуры, Банка России, судебных органов, сообщают о выплате денежной компенсации от признания незаконной деятельности всевозможных фирм, для получения которой требуется перечислить определенную сумму «комиссии», либо «налога» на счета указанных ими лиц.

В случае поступления в ваш адрес телефонного обращения аналогичного содержания (с указанием номеров телефонов) следует обращаться в правоохранительные органы.

Считаешь это интересным? Поделись с друзьями.
Источник: собственная информация

Просмотров: 3886 | верcия для печати
Читайте новости по темам: Кредиты, Национальное бюро кредитных историй, комиссионные сборы, Центробанк

 
 Комментарии  1  Читать на форуме  
ka1n
0
ka1n   29.07.2014 / 14:41   #    Ответить   
Поправочка по вопросу №6: 
С 1 июля вступит в силу закон «О потребительском кредите», согласно которому Банк России будет определять среднерыночное значение (не менее чем по 100 крупнейшим кредиторам в рознице) полной стоимости потребительского кредита по отдельным категориям (кредиты наличными, карты и т. д.). Оно станет ориентиром для банков при выдаче всех розничных займов, за исключением ипотеки: превышать это среднее значение можно будет не более чем на треть. По закону ЦБ начнет публиковать средние ставки 14 ноября этого года, дата начала их применения законом не установлена, но, поскольку расчет ежеквартальный, банкиры ожидают, что норма заработает с 1 января 2015 года. Ограничить ставки ЦБ решил в прошлом году после июльского поручения президента рассмотреть «целесообразность прямого административного регулирования процентных ставок по кредитному договору (договору займа) необеспеченного потребительского кредитования».В расчетах регулятор разделил розничные кредиты на четыре категории: автокредиты, кредитные карты, кредиты наличными и POS-кредиты (в торговых точках). Последние три категории ранжированы еще по суммам и срокам. Максимально допустимая ставка по кредитам на покупку машины по этим расчетам составляет 25,8% годовых, если автомобиль новый, и 31,9%, если подержанный. По кредитной карте заемщик будет платить не более 45,9%. Это максимальная ставка, предусмотренная при лимите до 30 тыс. рублей, минимум составит 28,9%, если сумма превышает 300 тыс. рублей. Нецелевые беззалоговые кредиты будут стоить от 21,6% (сумма свыше 300 тыс. рублей, срок до года) до 34,6% годовых (сумма до 30 тыс. рублей, срок до года). Максимальные ставки по POS-кредитам, традиционно самым дорогим в продуктовой линейке банков, колеблются от 49,9% (свыше 100 тыс. рублей на срок от года) до 72,5% (до 30 тыс. рублей до года).

 


Другие новости рубрики «Интервью нашего города»

Лидер группы «ГештальТ»: После восьми лет карьеры мы готовы ко всему
Лидер группы «ГештальТ»: После восьми лет карьеры мы готовы ко всему  3
21.11 / 14:20
Рок-группа «ГештальТ» из Екатеринбурга свой восьмой день рождения отметила в Тюмени. Морозным вечером в пятницу, 18 ноября, музыканты выступили на сцене рок-бара «Сайгон». Перед концертом корреспондент интернет-портала NashGorod.ru пообщался с лидером и вокалистом команды Александром Чвалой.
Шамиль Бакиров: Родители заставили вернуться в спорт
Шамиль Бакиров: Родители заставили вернуться в спорт  1
29.10 / 12:37
С 12 по 16 октября в Будапеште прошли чемпионат и первенство мира по неолимпийской версии тхэквондо ITF. В столице Венгрии золото в категории юношей 15–17 лет завоевал тюменец Шамиль Бакиров.
Юлия Каплина: Кубок мой, но еще есть над чем работать
Юлия Каплина: Кубок мой, но еще есть над чем работать
28.10 / 14:16
Эта милая девушка совсем недавно официально была признана самой быстрой скалолазкой в сезоне. Тюменка Юлия Каплина завоевала свой первый в карьере большой Кубок мира, к которому шла долгих четыре года. Не в последнюю очередь благодаря усилиям спортсменки сборная России также была признана сильнейшей в этом сезоне. Впрочем, сама Юлия, как и все спортсмены, очень строго к себе относится и признает, что ей еще много предстоит работать. Тем более, что через четыре года главные международные старты для любого спортсмена — летние Олимпийские игры в Токио.
Ольга Рычкова: Производители вакцин ничего не скрывают - в этом нет необходимости
Ольга Рычкова: Производители вакцин ничего не скрывают — в этом нет необходимости  14
27.10 / 11:54
В Тюмени продолжается прививочная кампания. Защитит ли вакцина от гриппа? Могут ли прививки быть вредны? Кому вакцинация обязательно необходима? Стоит ли верить страшилкам о прививках? На вопросы пользователей интернет-портала NashGorod.ru ответила врач аллерголог-иммунолог Ольга Рычкова.
Оксана Заморова: В выполнении нормативов ГТО нет ничего сложного
Оксана Заморова: В выполнении нормативов ГТО нет ничего сложного  28
19.10 / 13:06
В Тюменской области уже более года активно осваивают сдачу нормативов Всероссийского физкультурно-оздоровительного комплекса «Готов к труду и обороне»: сначала его сдавали учащиеся и государственные служащие, а с 1 января будущего года попробовать свои силы в сдаче тестов на заветный значок сможет любой желающий. О том, каким образом будет организован процесс тестирования и что для этого нужно кандидату, мы поговорили с начальником Центра тестирования ГТО в Центре спортивной подготовки Тюменской области Оксаной Заморовой.
Генпродюсер канала «Тюменское время»: Мы должны стать первыми по всей области
Генпродюсер канала «Тюменское время»: Мы должны стать первыми по всей области  1
12.10 / 13:51
Телеканал «Тюменское время» начал новый телесезон. О том, что ждет телезрителей, начиная с этой осени, как канал адаптируется под запросы почитателей, и куда планирует двигаться дальше, рассказал генеральный продюсер телеканала Заур Бабаев. «Мы работаем для наших жителей, знаем их проблемы и радости, можем об этом поговорить и помочь», — считает генпродюсер.
Анатолий Косарев: Средний возраст тюменского коллекционера - 50–60 лет
Анатолий Косарев: Средний возраст тюменского коллекционера — 50–60 лет  есть фото  есть опрос  7
04.10 / 12:06
Корреспондент интернет-портала Nashgorod.ru побеседовал с председателем областного клуба коллекционеров Анатолием Косаревым. Он рассказал о своих увлечениях, вопросах, которые остро стоят перед любителями старины.
Вячеслав Гильштейн: Охотиться на пернатых можно и с фотоаппаратом
Вячеслав Гильштейн: Охотиться на пернатых можно и с фотоаппаратом  есть фото  4
03.10 / 10:05
Существует такое необычное хобби — любительская орнитология. За рубежом для наблюдателей за птицами работает настоящая индустрия: есть специальные отели, туристические маршруты. Открываются даже специализированные рестораны, где можно пообедать, слушая не музыку, а пение птиц.
Аксель Хансманн: Мне нравится мистический свет заброшенных зданий
Аксель Хансманн: Мне нравится мистический свет заброшенных зданий  есть фото  19
28.09 / 13:28
Известный немецкий фотограф Аксель Хансманн, специализирующийся на запечатлении заброшенных зданий, накануне прибыл в Тюмень. В нашем городе он открыл выставку своих снимков «Очарование покинутых мест». 30 фотографий разместились в стенах лофт проекта Фабрика. Выставка вызвала неподдельный интерес тюменцев и гостей областной столицы. После церемонии открытия Хансманна долго не отпускали посетители, задавая ему самые разные вопросы. Корреспондент интернет-портала NashGorod.ru побеседовал с гостем.
Мугаммир Галиуллин: Дефицит воды тюменцам пока не грозит
Мугаммир Галиуллин: Дефицит воды тюменцам пока не грозит  28
25.09 / 08:26
Почему происходят аварии на сетях, когда Тюмень полностью уйдет от водоразборных колонок и какова причина постоянного снижения потребления объемов воды в городе — об этом и не только корреспондент интернет-портала Nashgorod.ru пообщался с генеральным директором компании «Тюмень Водоканал» Мугаммиром Галиуллиным.

Все новости из рубрики «Интервью нашего города»

Реклама:










Создание и разработка сайтов в Тюмени

Архив

Интервью

Новости от Нашгород.ру

Северное волокно
© 2002—2016, OOO «Наш Город РУ», Тюмень, Все права защищены © При использовании материалов ссылка обязательна.
Свидетельство о регистрации СМИ Эл № ФС 77–20303 от 29 декабря 2004 выдано Федеральной службой по надзору
за соблюдением законодательства в сфере массовых коммуникаций и охране культурного наследия. © Разработка — студия «Автограф»