Posted 10 ноября 2014,, 06:27

Published 10 ноября 2014,, 06:27

Modified 11 ноября 2022,, 20:21

Updated 11 ноября 2022,, 20:21

Когда деньги работают

10 ноября 2014, 06:27
Правильный подход к личным финансам дает свободу, независимость и уверенность в завтрашнем дне. Само собой, чтобы обеспечить себе и своим семьям достойную жизнь, нужно усердно работать. Но это лишь один из вариантов. Второй тоже очевиден, но его используют далеко не все: заработанные деньги тоже могут самостоятельно работать и приумножать ваше состояние. Заместитель председателя Западно-Сибирского банка Сбербанка России Арсений Белоглазов рассказал о том, как управлять личными финансами.

«В возрасте около 20 лет человек, как правило, устраивается на работу. Им движет мотивация быть независимым от родителей. Когда он получает первую зарплату, обычно сразу, не задумываясь, тратит ее. Так же часто происходит и с последующими зарплатами. Но простая истина такова, что наши потребности растут с геометрической прогрессией. Через пару лет работы человеку мало просто получать зарплату, он уже хочет автомобиль, квартиру. В возрасте 27–33 лет в жизни большинства людей происходит знаменательный момент — создание семьи. И здесь образуется целый список новых потребностей, для которых требуется финансирование», — рассказывает Арсений Белоглазов.

По простым подсчетам, чтобы накопить на автомобиль стоимостью 400 тысяч рублей при зарплате 35 тысяч и при условии, что 30 из них уходят на жизненные потребности, а 5 тысяч откладываются, придется набраться терпения и подождать 5 лет. А стать счастливым обладателем собственной квартиры с таким подходом получится годам так к 50-ти.

В возрасте 27–33 лет в жизни большинства людей происходит знаменательный момент — создание семьи. И здесь образуется целый список новых потребностей, для которых требуется финансирование

«Как правило, всем нам приходится делать выбор — ждать и копить или постараться обогнать время и получить будущие доходы вперед, — размышляет Арсений Белоглазов. — Именно поэтому мы часто берем кредиты, это ведь в сущности покупка времени, и это очень удобно». Однако надо понимать, что в будущем так или иначе мы к этому выбору возвращаемся.

При достижении пенсионного возраста потребности человека остаются на прежнем высоком уровне, а вот возможности зарабатывать, как раньше, уже нет. Нам требуется дополнительный источник дохода, чтобы сохранить уровень комфорта. В том числе по этой причине россияне в возрасте 60–65 лет продолжают работать.

Вопрос, который является ключевым — как сохранить баланс между потреблением «здесь и сейчас» и созданием гарантий для будущего? Можно ли при помощи финансовых инструментов, даже если вы пользуетесь кредитами, создавать финансовые накопления и управлять ими? Оказывается, да.

При достижении пенсионного возраста потребности человека остаются на прежнем высоком уровне, а вот возможности зарабатывать, как раньше, уже нет. Нам требуется дополнительный источник дохода, чтобы сохранить уровень комфорта

Арсений Белоглазов отметил интересный факт: «Людей, эффективно распоряжающихся деньгами, всегда отличает, на первый взгляд, казалось бы незначительный факт — куда именно они вкладывают те средства, которые остаются от доходов после того, как были удовлетворены потребности. Даже если это самые небольшие суммы. Суть в том, что одни люди выбирают для этого активы — то, что само продолжает зарабатывать новые деньги практически без вашего участия. В то время как другие на свободные средства покупают пассивы — источники новых трат и издержек — и удивляются, почему не появляются накопления и деньги «не держатся».

Так, можно взять определенную сумму и вложить ее во вклад, сберегательные сертификаты, паевые фонды, акции — в то, что впоследствии будет генерировать новые деньги. Таким образом, человек «покупает себе дополнительные доходы». А с другой стороны, за эту же сумму можно купить, например, еще один автомобиль, который будет расходовать деньги на обслуживание, и, таким образом, соответственно, «купить дополнительные расходы».

Людей, эффективно распоряжающихся деньгами, всегда отличает один факт — куда именно они вкладывают те средства, которые остаются от доходов после того, как были удовлетворены потребности

«С моей точки зрения, активы — депозиты и другие инструменты должны быть абсолютно у каждого, и чем раньше мы начнем покупать их каждый месяц, даже на незначительные суммы, тем более счастливой и обеспеченной будет наша жизнь. Каждый день мы платим деньги большому количеству людей: в магазине — продавцу, в ресторане — повару, в салоне красоты — мастеру. А сколько мы платим сами себе? Чтобы деньги работали, приумножая благосостояние, нужно часть зарабатываемых денег платить себе — то есть инвестировать в активы, которые обеспечат нам доходы в будущем», — поясняет Арсений Белоглазов.

Один из самых простых способов создания дополнительного дохода — банковский вклад. Приведем пример. Если положить на вклад 10 тысяч рублей и каждый месяц «платить себе» по 10 тысяч рублей «в будущее», т. е. вносить их на счет банка ежемесячно, то через 20 лет за счет капитализации (проценты накручиваются на проценты) сумма на счете может вырасти до 5,8 миллионов при ставке, скажем, 8% годовых. Интересно, что внесено лично при этом будет только 2,4 млн руб., остальные 3,4 млн руб. заработают деньги сами, без вашего участия.

Активы — депозиты и другие инструменты должны быть абсолютно у каждого, и чем раньше мы начнем покупать их каждый месяц, даже на незначительные суммы, тем более счастливой и обеспеченной будет наша жизнь

Что такое платить 10 000 руб. в месяц по вкладу и получить 5,8 млн рублей через 20 лет? При данном варианте можно будет в течение следующих 10 лет ежемесячно снимать со своего счета 49 тысяч рублей и не потратить их полностью, т. к. деньги будут продолжать работать. Фактически это дает вам защиту на 10 лет.

Вложив первоначально 100 тысяч рублей и пополняя вклад на 20 тысяч каждый месяц, через 20 лет на счете будет накоплено более 12 миллионов рублей, а это уже более 100 000 рублей в месяц. 10 лет подряд после или 50 000 рублей 20 следующих лет. Таким образом, первые годы вы платите себе, а затем получаете у себя самих в разы больше.

Кстати, если не говорить о длительных накоплениях для себя, то стоит подумать об этом вопросе молодым родителям. Ведь ребенку надо будет через 18 лет получать высшее образование, первое жилье. Открыть для ребенка накопления, которые гарантируют его будущее, можно уже сейчас, не требуя значительных трат в моменте. Что дешевле — искать деньги потом или начинать платить за это сегодня, открыв специальный накопительный вклад?

Вложив первоначально 100 тысяч рублей и пополняя вклад на 20 тысяч каждый месяц, через 20 лет на счете будет накоплено более 12 миллионов рублей

Впрочем, совсем не обязательно говорить о таких долгих сроках и больших суммах. Размер вклада может быть любой, например, — тысяча рублей. Срок может быть от 3-х месяцев, полгода, год, 2, 3 — главное начинать сохранять средства, ставки будут приемлемыми в любом случае.

Помимо сроков важно выбрать валюту. Профессионалы говорят о том, что если разделить деньги и открыть 50/50 руб. и валютный вклад — можно избавить себя от мук наблюдения за курсами, так как вы в любом случае выиграете, куда бы не пошел курс, плюс получите проценты по вкладам.

Управление личными финансами — это норма на Западе, в том числе, поэтому пенсионеры за рубежом на заслуженном отдыхе живут в достатке и путешествуют

«Управление личными финансами — это норма на Западе, в том числе, поэтому пенсионеры за рубежом на заслуженном отдыхе живут в достатке и путешествуют. Эти люди регулярно покупали активы, платили себе самим и теперь пользуются своей прозорливостью. В России мы можем делать все то же самое и даже лучше, потому что у нас ставки выше — но часто нам просто не хватает информации, многие из нас просто не знают о том, что это доступно каждому, — говорит Арсений Белоглазов. — И как организация, являющаяся лидером на рынке финансовых услуг, мы видим перед собой цель — донести до клиентов знания, которые помогут им достичь определенного уровня благосостояния за счет использования самых разных финансовых инструментов. Мы ориентируем наших сотрудников на то, что они должны помочь каждому клиенту в его персональной ситуации, понять, чего хочет клиент, как он планирует будущее своей семьи, и рекомендовать ему схему, которая позволит реализовать эти мечты. Мы предлагаем решения для молодежи, повышенные ставки для наших клиентов на пенсии, специальные решения для клиентов с крупными суммами», — говорит Арсений.

Сейчас действуют максимально привлекательные условия по вкладам — с 14 октября Сбербанк повысил ставки по вкладам и сберегательным сертификатам. Повышение коснулось как валютных, так и рублевых вкладов, а также вкладов, открываемых онлайн.

«В настоящее время Сбербанк предлагает достаточно широкую линейку вкладов и депозитных продуктов, из которых каждый клиент может выбрать для себя подходящий вариант, исходя из своих возможностей и потребностей», — констатировал председатель Западно-Сибирского банка Сбербанка России Александр Анащенко на встрече с тюменскими журналистами.

Подробно ознакомиться со всеми предложениями Сбербанка вы можете на официальном сайте www.sberbank.ru.

"